您现在的位置:首页 >> 创作范文 >> 经济类论文 >> 内容

对银行业支持旅游产业升级的调查与思考

时间:2014-5-11 14:28:10 点击:

  核心提示:一、银行业支持乐山市旅游业发展概况乐山市自然资源富集、文化积淀深厚,是中国优秀旅游城市和历史文化名城,自古就有“天下山水之观在蜀,蜀之胜曰嘉州”之美誉,旅游业现已成为全市经济的重要支柱产业。一是旅游资...

一、银行业支持乐山市旅游业发展概况

乐山市自然资源富集、文化积淀深厚,是中国优秀旅游城市和历史文化名城,自古就有“天下山水之观在蜀,蜀之胜曰嘉州”之美誉,旅游业现已成为全市经济的重要支柱产业。一是旅游资源丰富。全市有世界文化与自然遗产1处,国家级风景名胜区2处,国家级森林公园2个,国家级自然保护区1个,国家级地质公园1个,全国重点文物保护单位10个。共有国家A级旅游景区16家,其中5A2家,4A3家,3A6家。二是核心竞争能力突出。峨眉山——乐山大佛景区是国家级重点风景名胜区和世界文化与自然遗产,也是全市旅游的核心景区。2011年,峨眉山——乐山大佛景区实现门票收入5.3亿元,占全市20个主要景区门票收入的61.36%。三是产业体系完善。全市共有各类旅游企业130多家,省旅游骨干企业6家,旅游直接从业人员3万人,间接从业人员13万人。另外,全市有基本形成规模的乡村旅游点近千家,有20所学校提供旅游教育和培训,每年可培养出500名旅游从业人员。四是旅游产业已具备一定规模。2011年,全市共计接待国内外旅游者2119.23万人次,实现旅游综合收入198.98亿元,同比分别增长26.32%35.52%,旅游经济总量继续保持全省第二,仅次于省会都市成都市。

(一)乐山市银行业支持旅游产业发展现状

全市银行业共有7家机构发放了旅游业贷款,分别是乐山工行、农行、建行、浦发银行、乐山市商业银行、邮储银行和农村信用社。银行业支持旅游业发展呈现几个特点:一是旅游信贷逐步增长。旅游业贷款余额从2009年末的22.83亿元上升到2011年末的29.25亿元,增长了28.12%。从贷款期限上来看,1年以上的中长期贷款占比61.1%1年以下的短期贷款占比38.9%;从贷款投向上来看,投向景区基础设施建设的贷款占比63.8%,投向乡村旅游、休闲旅游、文化旅游等新型旅游业态的贷款占比27.2%,投向酒店、餐饮等传统企业的贷款占比9%;从贷款担保情况来看,信用贷款占比10.03%,保证贷款占比4.94%,抵押贷款占比35.97%,质押贷款占比49.06%。同时,各行注重加强贷后管理,旅游贷款的整体质量较好。2011年末,全市旅游业不良贷款仅500余万,低于全市各类贷款总体不良率2.17个百分点。二是信贷资源趋向集中。与峨眉山——乐山大佛景区相关贷款大户主要为峨眉山——乐山大佛文物保护管理局、峨眉山旅业发展有限公司、峨眉山旅游股份有限公司(以下简称三大公司)。三大公司贷款占全市旅游贷款的比重由2009年末的76.74%下降到2011年末的59.83%,虽然比重有下降的趋势,但仍占比近60%,银行信贷资金垒大户的迹象明显。三是辖内大型银行是支持旅游业的主力军。该市旅游业发展较早,农行、建行、工行较早介入,也有足够的资金实力满足旅游景区基础设施建设对大量信贷资金的需求。而且大型银行能够提供更加专业化的服务,除了传统的本外币结算、存贷款、上门收款服务,还能提供企业网上银行、电子银行、B2C在线支付业务、财务顾问咨询等新型金融服务。2011年末,辖内农行、建行、工行3家大型银行旅游贷款余额25.6亿元,占全市旅游贷款总额的87.51%。四是金融产品和服务有所创新。2011年,峨眉山信用联社针对峨眉山景区内大部分农家乐都只在旅游旺季时对外提供食宿服务,经营项目单一,对峨眉山独特自然环境开发利用程度不深的实际情况,适时推出了“仙山游”农家乐贷款,该品种最高信用贷款额度可达50万元,且办理速度快、区别淡旺季分期偿还,还款方式灵活,并且峨眉山信用联社还专门成立了“仙山游”农家乐贷款服务小组,小组内3名客户经理负责峨眉山景区内176户农家乐客户的金融服务,受到了广大经营户的欢迎。截至20122月,累计发放该产品贷款176户,金额2565万元。乐山工行、建行与峨眉山景区开展了电子商务业务,实现了游客网上订票、网上购物,为旅游企业、相关商家和游客提供了极大的便利。乐山工行还在2011年信贷资金特别紧张时,积极寻求行内资金协调,组织行内银团贷款,解决旅游企业的燃眉之急。

(二)乐山市银行业支持旅游业发展存在的困难和问题

1.银行信贷投入与旅游业在全市经济中的地位不相匹配。旅游业是全市的重要支柱产业,2011年全市旅游综合收入198.98亿元,相当于全市GDP21.67%;实现旅游业增加值109.1亿元,占全市GDP11.9%。而2011年末全市银行业机构旅游贷款余额29.25亿元,仅占全部贷款余额的4.2%,银行对旅游业的扶持力度与旅游业的支柱性地位不相匹配。按照乐山市旅游发展思路,预计从2012年起的未来4年内投入191.36亿元,加快80个旅游项目的建设。这部分资金除依靠政府投资、民间投资和企业自筹外,很大程度上需要银行信贷资金的支持。

2.核心旅游企业信贷过度集中,而其它旅游企业信贷供给不足。全市银行业机构为拼抢优质旅游业客户,不惜降低门槛,导致存在对优质客户过度融资的倾向,从而进一步加重客户负债水平,一旦负债过度,超过其承贷能力,银行将面临较大风险。如三大公司中的峨眉山——乐山大佛文物保护管理局2011年末在辖内4家机构有12.1亿贷款,资产负债率为67.87%,大大高于旅游行业平均资产负债率水平。与此同时,一些地方性旅游企业和旅游景点却难以获得银行信贷资金的支持。这一方面是因为个别银行出于信贷收益成本的考虑,信贷支持门槛较高。如农行乐山分行对年度旅游综合收入2000万以上且信用评级AA级以上的客户才作为支持类客户,一般中小旅游企业很难达到。另一方面,包括基础设施建设在内的大部分旅游项目开发贷款资金投入大、产出周期长、利润回收慢、风险控制难,一定程度上影响了银行业机构对旅游业信贷支持的积极性。而中小银行业机构由于规模的限制,对旅游业的支持能力有限,难以满足景区基础设施建设对大量资金的需求。

3.银行信贷投入面临诸多风险隐患。一是政府行为风险。旅游景区的运营均受到当地政府的控制,政府对景区或者享受景区收益的单位的财务具有实际控制权,此类客户的管理费用和营业费用往往成为了调节利润的工具,导致重要还款来源之一的利润存在不确定性,而银行在控制客户成本方面几乎没有应对措施,处于弱势地位。二是旅游企业贷款存在着担保难的问题。除一些民营资本开发的旅游场所外,大部分旅游景区都属于国家重点保护对象,其资产不能用于贷款抵押,旅游企业在申请贷款时又难以找到其他价值充分又能长期保值的抵押物。一些旅游企业没有抵押物,又找不到具有信用担保能力的保证人,仅能提供收费权作为贷款质押,而收费权质押在法律方面还缺乏较明确系统的规定,相应的法律风险值得关注。三是重大突发事件风险。影响旅游业的突发性事件较多,主要表现在各种自然灾害、事故灾难、公共卫生事件、社会安全事件等等。突发性事件发生存在较大的不确定性,然而一旦发生将影响消费环境、消费心理、消费能力等,给整个旅游市场带来剧烈冲击。如“5.12”汶川特大地震发生后,以峨眉山和乐山大佛为主的乐山旅游景区客流量锐减,给本地旅游业带来了巨大的经济损失。

4.金融服务有待加强。一是金融产品和服务不够丰富。随着旅游业的快速发展和境内外游客的逐渐增多,对金融产品和服务提出了多层次的需求,传统的存取款、结算、汇兑业务已不能满足旅游企业和游客需求。而目前银行业机构能提供的业务仍基本上是传统业务,业务和产品创新少。二是旅游景区银行网点少。除邮储银行和农村信用社网点外,大部分银行营业网点集中于城区,而旅游景区大多地处偏僻的乡村地区,金融机构营业网点数量稀少,游客办理业务不便,特别是能够方便地进行外汇兑换的营业网点并不多,极大地制约了涉外旅游的进一步发展。三是银行卡在旅游景区的用卡环境有待改善。虽然近年来,全市ATM机总量、POS机总量及特约商户总量都大幅增长,但刷卡消费的主要范围仍然局限在市区的一些大型宾馆、饭店、商场等特约商户,真正在旅游景区景点的消费因无POS机或机器故障等原因还受限制,银行卡的广泛使用环境欠佳。

二、对策与建议

(一)加强和改进对旅游业的信贷管理和服务

银行业机构对符合旅游市场准入条件、盈利能力较强、经营管理规范的旅游企业和旅游项目要给予积极的信贷支持。推进综合性授信业务,综合运用流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资贷款、票据贴现服务、出具保函、开立银行承兑汇票、融资租赁、经营性物业抵押融资以及银团贷款等多种授信形式给予支持。同时,根据旅游业的市场特征和资金需求特点,适当简化审批手续,开辟旅游贷款绿色审批通道。建议政府建立旅游企业与银行业机构之间的有效信息沟通和联系机制,加强旅游产业与信贷政策的衔接和协调,引导银行业机构参与旅游项目总体规划、前期考察与后期开发的全过程,形成旅游信贷支持与金融风险控制方面的长效机制。

(二)合理配置信贷资源,创新发展符合旅游业特点的信贷产品和模式

一是控制规模,保持对优势旅游企业的信贷支持。峨眉山——乐山大佛景区作为国家双5A级景区和世界文化与自然双遗产景区,旅游资源具有不可复制性,将使与景区关联的三大公司长期受益。银行业机构要在控制大额贷款风险的前提下,保持对核心景区的支持力度,要科学测算峨眉山——乐山大佛景区的整体承贷能力,并以此作为信贷投放的规模依据,在严格信贷额度管理下,积极介入景区的项目建设。在项目投资中要避免重复投资或盲目建设。对一些大的项目,在做好项目评估论证的前提下,探索开展银团贷款。二是引导信贷资金加大对新型旅游业态的支持。按照乐山市委市政府提出的旅游发展要努力实现“由观光旅游向休闲度假旅游跨越”的思路,引导银行业机构将信贷资金积极投向乐山市“十二五”旅游规划的重点领域,重点支持休闲度假业、观光旅游业、文化体验业和商务会展业等新型旅游业态。

(三)防范和妥善处理各类风险隐患

一是密切关注政府行为对旅游业客户经营的影响。银行要加强与政府的汇报沟通,让政府了解并支持银行的授信政策和贷后管理要求,同时提早知晓政府对景区下一步的发展规划,做到心中有数;加强贷后管理,监测信贷资金的实际用途;加强贷后分析,发现问题要及时了解情况采取措施;加强抵质押品的管理,保证第二还款来源充足。二是探索多元化的担保方式。银行业机构应根据客户情况探索多元化的担保方式,不仅将收费权作为银行可接受的有效权益押品,而且也要针对旅游行业的特点,积极探索综合使用专业担保公司担保、房地产或土地使用权抵押、现金和有价证券质押、一般法人保证、景区收费权和门票收入质押、版权质押等方式,开展质押、抵押、保证等方面的创新,还可探索由政府财政部门和旅游企业共同出资建立旅游业担保基金,以解决中小旅游企业贷款担保难的问题。三是建立健全突发事件应急机制,推进旅游业和保险业的合作。旅游景区要建立详尽的重大突发事件应急预案,一旦发生重大突发事件,要立即启动危机管理。同时要加强与保险业的合作,最大限度地分散风险、减少损失。

(四)改善金融服务,提高服务水平

一是积极研发和推出金融创新产品和业务。银行业机构在提供传统信贷支持的同时,应积极为旅游企业提供财务咨询、财务顾问、现金管理等服务,为符合市场准入条件的旅游企业提供发行企业债券、短期融资券、中期票据等融资服务,帮助企业拓宽融资渠道,优化财务结构。大力开展符合县域和乡村旅游业金融服务需求的金融创新,发挥小额信用贷款证的载体功能,对“经营公司+景点+农户”模式等旅游相关配套经营项目发放贷款,鼓励对中小旅游企业和乡村旅游经营户以联保、互保等方式提供小额贷款。增强银行卡的旅游服务和消费信贷功能,促进银行卡创新。二是调整优化景区银行网点布局。鼓励银行业机构在确保营业安全的前提下,在旅游景点增设网点和自动提款机等设备,合理安排银行网点的服务时间。三是改善银行卡的用卡环境。扩大银行卡在旅游景点景区、酒店、餐饮、商业、交通和旅行社等旅游相关行业的受理,鼓励收单机构积极拓展相关行业商户。持续做好“刷卡无障碍”示范商户创建活动,积极改善县乡旅游区域和农家乐旅游景点的银行卡受理环境,推动金融支付环境成为旅游景区评级的重要标准。推进旅游支付电子化进程,发展创新支付服务,提高旅游业的支付服务便利程度。

作者:易代网 来源:网络
共有评论 0相关评论
发表我的评论
  • 大名:
  • 内容:
  • 易代网(www.163daixie.com) © 2020 版权所有 All Rights Reserved.
  • 职称论文发表,期刊杂志,期刊论文发表,发表论文 粤ICP备11102670号-1
  • Powered by laoy! V4.0.2